40代、崖っぷちからの大逆転！知識ゼロから始める新NISA革命【AY②】

「お父さん、大学は県外に行きたい。一人暮らしもしてみたいんだ」

平穏な夕食の席で、高校2年生の娘から発せられた、青天の霹靂のような一言。42歳、福沢ゆうきは、一瞬、言葉を失った。都内のIT企業に勤める、ごく普通のサラリーマン。いや、平均年収が右肩下がりの現代において、同年代と比べても、彼の年収は、やや低めと言わざるを得ない。

「ああ、もちろん、いいぞ。自分の行きたい大学に行けばいい。」

そう答えたものの、福沢ゆうきの胸中は、穏やかではなかった。妻と、中学生と小学生の二人の子供を養う、4人家族の大黒柱。住宅ローンの返済は、まだ20年以上残っている。教育費の負担は、これからますます重くなる。そして、自分自身の老後資金は… まだ、何も準備できていない。

福沢ゆうきの会社は、典型的な年功序列の企業だ。どんなに成果を上げても、給料に反映されることは、ほとんどない。毎年、雀の涙ほどの昇給はあるものの、役職が上がらなければ、大幅な収入アップは見込めない。しかし、出世コースから外れた今の福沢ゆうきに、昇進の話など、まったくなかった。

福沢ゆうきの年齢で、役職についていない者は、社内でも少数派だ。同期の多くは、課長や部長に昇進し、年収も、福沢ゆうきとは、かなりの差がついている。

（俺の人生、このままでいいのか…？）

頭の中を、漠然とした不安が、ぐるぐると駆け巡る。

「お父さん、どうしたの？元気ないね。」

黙々と味噌汁をすする福沢ゆうきに、小学5年生の息子が、無邪気に話しかけてきた。

「いや、何でもないよ。それより、今日の学校はどうだった？」

そう言って、無理に笑顔を作った。しかし、彼の心は、不安と焦りでいっぱいだった。

そんなある日、福沢ゆうきは、大学時代の友人である山田が、Facebookに投稿した、一枚の写真を目にする。

そこには、リゾートホテルのプールサイドで、家族と一緒に、バカンスを楽しむ山田の姿が写っていた。投稿には、こう書かれていた。

「新NISAで資産運用を始めて、本当に良かった！毎年、家族で海外旅行を楽しめるようになるとは、思ってもみなかったよ。」

新NISA…？

福沢ゆうきは、渋沢の投稿を見て、初めて「新NISA」という言葉を知った。そして、その言葉が、彼の人生を大きく変えることになる。

第1章: お金の不安に終止符を！40代から始める新NISA入門

「新NISAって、最近よく聞くけど、一体何なんだ？」

後日、福沢ゆうきは、久しぶりに再会した渋沢に、開口一番、そう質問を投げかけた。

「新NISAは、簡単に言うと、投資で得た利益が非課税になる、お得な制度だよ。2024年から始まった、新しい制度なんだ。」

渋沢は、そう言って、新NISAの仕組みを、丁寧に説明してくれた。

新NISAとは？

新NISAは、日本に住む成人（18歳以上）が利用できる、少額投資非課税制度です。従来のNISA制度（一般NISA・つみたてNISA）が一本化され、2024年1月から、より使いやすく、自由度の高い制度に生まれ変わりました。

「従来のNISAには、『一般NISA』と『つみたてNISA』の2種類があったけど、新NISAでは、その2つが一本化されたんだ。『つみたて投資枠』と『成長投資枠』というのがあって、年間で最大360万円まで、投資できるようになった。」

「年間360万円…？そんなに投資できる人、ほとんどいないだろ。」

福沢ゆうきは、思わず、そう突っ込みを入れた。

「まあ、確かに、いきなり年間360万円はハードルが高いよね。でも、新NISAは、月々1,000円のような、少額からでも始められるんだ。それに、『つみたて投資枠』だけでも、年間120万円まで投資できる。大切なのは、自分に合ったペースで、コツコツと投資を続けることだよ。」

渋沢の説明によると、新NISAの主なメリットは、以下の3つだ。

• 投資で得た利益が、無期限で非課税になる。
• 年間最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）まで投資できる。
• いつでも自由に引き出せる（※1）。

※1：売却した分の非課税枠は翌年復活しますが、頻繁な売買は利益を損なう可能性があるので注意が必要です。

「投資で得た利益が、ずっと非課税になるなんて、すごいな。しかも、いつでも自由に引き出せるなら、急にお金が必要になったときも安心だな。」

「そうなんだ。しかも、新NISAは、投資初心者にも優しい制度設計になっている。例えば、『つみたて投資枠』で投資できる商品は、金融庁が定めた、一定の基準を満たした投資信託だけ。長期・積立・分散投資に適した商品が厳選されているから、安心して始められるんだ。」

新NISAのここがすごい！

項目	新NISA	従来のNISA（一般NISA）	従来のNISA（つみたてNISA）
非課税投資枠	年間360万円（つみたて投資枠：120万円、成長投資枠：240万円）	年間120万円	年間40万円
非課税保有期間	無期限	5年間	20年間
非課税保有限度額	1,800万円（成長投資枠は、そのうち1,200万円まで）	600万円	800万円
投資対象商品	金融庁の基準を満たす投資信託、上場株式など	上場株式・投資信託など	金融庁の基準を満たす、長期・積立・分散投資に適した投資信託
口座開設可能数	1人1口座	1人1口座（一般NISAとつみたてNISAの併用は不可）	1人1口座（一般NISAとつみたてNISAの併用は不可）

[ここに「新NISAの仕組み」を図解で説明する画像]

つみたて投資枠と成長投資枠の違いは？

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
投資対象商品	金融庁の基準を満たす、長期・積立・分散投資に適した投資信託	上場株式・投資信託など（整理・監理銘柄、信託期間20年未満、毎月分配型、デリバティブ取引を用いた一定の投資信託等を除く）
投資方法	積立投資	一括・分割
目的	長期的な資産形成	自由度の高い投資

[ここに「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いを図解で説明する画像]

用語解説

• 投資信託: 投資家から集めたお金を、運用の専門家（ファンドマネージャー）が、株式や債券などに投資・運用する金融商品です。
• インデックスファンド: 日経平均株価やS&P500などの指数に連動するように運用される投資信託です。
• アクティブファンド: ファンドマネージャーが独自の判断で銘柄を選定し、指数を上回る運用成果を目指す投資信託です。
• S&P500: 米国の代表的な株価指数で、米国を代表する約500社の株式で構成されています。
• ETF（上場投資信託）: 証券取引所に上場している投資信託です。
• REIT（不動産投資信託）: 投資家から集めた資金で、オフィスビルや商業施設、マンションなどの不動産に投資し、そこから得られる賃貸収入や売却益を投資家に分配する商品です。
• ポートフォリオ: 保有している金融商品の組み合わせのことです。
• アセットアロケーション: 資金を、株式、債券、不動産など、どのような資産に、どのような割合で配分するかを決めることです。
• ドルコスト平均法: 価格が変動する金融商品を、一定の金額で、定期的に、継続して購入する投資方法です。価格が高いときには少なく、価格が低いときには多く購入することになるため、平均購入単価を平準化する効果が期待できます。

「なるほど、投資初心者でも始めやすいように、いろいろ工夫されているんだな。」

「新NISAは、福沢ゆうきのような、40代のサラリーマンにこそ、ぜひ活用してほしい制度だよ。40代は、まだまだ時間という、最大の武器がある。長期投資で、資産を大きく増やすチャンスなんだ。」

渋沢の言葉に、福沢ゆうきは、胸の奥が熱くなるのを感じた。

第2章: シミュレーションで判明！新NISAで切り開く、1億円への道

「新NISAで、本当に1億円なんて目指せるのか？」

福沢ゆうきは、渋沢の話を聞きながら、半信半疑だった。渋沢は、新NISAの「成長投資枠」を使って、年間360万円を投資に回すことで、1億円達成のシミュレーションを見せてくれた。しかし、今の福沢ゆうきには、年間360万円、月額にして30万円を捻出することは難しい。

「渋沢さん、たしかに、おっしゃる通りですけど、そんな大金を投資に回すなんて、俺には難しいですよ。毎月の住宅ローンだってあるし、子どもの塾代だって馬鹿にならない。それに、そんなに長い間、投資を続けるなんて、現実的なんですかね？」

渋沢は、福沢ゆうきの不安そうな表情を見て、うなずいた。

「新NISAでは、成長投資枠とつみたて投資枠を合わせて、年間360万円まで投資できます。そして、非課税で投資できる限度額は、合計で1,800万円です。つまり、毎年360万円ずつ投資すれば、最短5年で、非課税保有限度額を使い切ることができるんです。」

「5年で1,800万円… そんなに早く使い切ること、できるんですか？」

「もちろん、簡単なことではありません。でも、例えば、ボーナスなどを活用して、成長投資枠で年間240万円、つみたて投資枠で年間120万円、合計で年間360万円を投資し続ければ、5年間で1,800万円の非課税投資枠を使い切ることができます。そして、仮に年率7%で運用できたとすれば、30年後には、約1億3,200万円になる計算です。」

渋沢はそう言って、パソコンの画面に、シミュレーション結果を表示した。

シミュレーション①

項目	金額
年間の積立額	360万円
運用期間	5年
投資総額	1,800万円
想定利回り	7%
5年後の資産	約2,435万円
その後、25年間、7％で運用	–
30年後の資産	約1億3,275万円

※上記はシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
※税金や手数料等は考慮していません。

「もちろん、これはあくまでもシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資には、リスクが伴います。しかし、過去のデータに基づけば、十分に達成可能な範囲と言えるでしょう。」

渋沢の言葉に、福沢ゆうきの表情が少し明るくなった。

「1億3,275万円か…」

「ただし、投資枠を5年で使いきるのは簡単なことではありません。ご自身の収入や支出をよく考え、5年でいくらまでなら投資できるか、検討が必要です。無理なく投資する金額を決めることが重要です。例えば、毎年120万円、つみたて投資枠の上限まで投資し、30年間、7%で運用できたとすれば、約1億1,600万円になります。」

渋沢はさらに、毎年240万円投資し、30年間、7%で運用できた場合のシミュレーションを見せてくれた。

シミュレーション②

項目	金額	金額
年間の積立額	120万円	240万円
運用期間	15年	7.5年
投資総額	1,800万円	1,800万円
想定利回り	7%	7%
運用終了後	約4,045万円	約3,060万円
その後15年、7%で運用	–	–
30年後の資産	約1億1,113万円	約8,380万円

※上記はシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
※税金や手数料等は考慮していません。

「毎年240万円を7.5年間、投資し続ければ、約3,060万円。そこからさらに22.5年間、7%で運用すれば、30年後には、約8,380万円になります。もちろん、これは簡単なことではありません。しかし、新NISAを活用し、長期的な視点で資産運用に取り組めば、決して不可能ではないのです。」

渋沢の言葉に、福沢ゆうきは、胸の奥に熱いものが込み上げてくるのを感じた。

「1億円…夢じゃないかもしれない。」

新NISAは、福沢ゆうきにとって、未来への扉を開く、希望の光となった。

シミュレーションに関する注意事項

• 上記シミュレーションは、あくまでも仮定に基づくものであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
• 投資信託は、値動きのある有価証券等に投資するため、基準価額は変動します。
• 投資信託の運用による損益は、すべて投資家に帰属します。
• 投資には、元本割れを含む様々なリスクがあります。投資判断は、ご自身の責任と判断のもとで行ってください。

第3章: 福沢ゆうきが選んだ、楽天証券。決め手はポイント活用術！

新NISAを始めるためには、証券口座を開設する必要がある。しかし、証券会社は数多くあり、どこを選べばいいか迷ってしまう。

「証券会社って、たくさんあるけど、どこがおすすめなんだ？」

福沢ゆうきの質問に、渋沢は答えた。

「私は楽天証券を使っているよ。楽天証券は、手数料が安く、投資信託のラインナップも豊富。なんと言っても、楽天ポイントが貯まるのが魅力だね。」

「楽天ポイント？」

「そう。楽天証券では、投資信託の購入や保有で、楽天ポイントが貯まるんだ。貯まったポイントは、楽天市場での買い物に使ったり、投資信託の購入代金に充てたりできる。楽天ユーザーなら、楽天証券を使わない手はないよ。」

楽天経済圏の住人、福沢ゆうきの場合

福沢ゆうきは、楽天カードや楽天市場など、楽天のサービスを日頃から利用している、いわゆる「楽天経済圏」の住人だ。楽天ポイントの魅力は、よく理解している。

「それはお得だな！」

「楽天証券は、新NISAの口座開設数もNo.1※。多くの人に選ばれている、実績のある証券会社だよ。」

※ 日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果（全証券会社）」（2023年12月末時点）に基づく

「よし、俺も楽天証券で口座を開設しよう！」

徹底解説！楽天証券のメリット

楽天証券が多くの投資家に選ばれる理由は、主に以下の4つです。

1. 業界最低水準の手数料: 株式取引や投資信託の購入・売却にかかる手数料が、業界最低水準です。
2. 豊富な商品ラインナップ: 投資信託、国内株式、米国株式、外国株式、債券、FXなど、幅広い商品を取り扱っています。新NISA対象商品も充実しています。
3. 楽天ポイントが貯まる・使える: 投資信託の購入で楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントは楽天市場などでの買い物や、投資信託の購入代金に充当できます。
4. 使いやすい取引ツール: 初心者にも使いやすい取引ツール「マーケットスピード II」や、スマートフォンアプリ「iSPEED」を提供しています。

楽天ポイント投資のここがすごい！

楽天証券では、楽天グループの各種サービスで貯まった楽天ポイントを、投資信託の購入に利用できます。これを「ポイント投資」と言います。

ポイント投資には、以下のようなメリットがあります。

• 現金を使わずに投資ができる: ポイントを有効活用して、実質無料で投資を始めることができます。
• 少額から投資ができる: 1ポイント＝1円として、100円から投資が可能です。
• 投資のハードルが下がる: ポイントを使うことで、心理的なハードルが下がり、気軽に投資を始めることができます。

楽天経済圏ユーザーなら、楽天証券が断然お得！

楽天市場、楽天カード、楽天銀行、楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを利用している人は、楽天ポイントが効率的に貯まります。貯まったポイントを楽天証券での投資に活用すれば、資産形成をさらに加速させることができます。

楽天証券でのNISA口座開設は、たったの5ステップ！

楽天証券でのNISA口座開設は、以下の手順で簡単に行うことができる。

1. 基本情報の入力 氏名、住所、メールアドレスなどの基本情報を入力する。
2. 本人確認書類の提出 運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を、スマホで撮影し、アップロードする。
3. NISA口座の選択 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方を利用するか、どちらか一方を利用するかを選択する。
4. 必要情報の入力 職業や、投資経験などの情報を入力する。
5. 内容確認 入力した内容を確認し、間違いがなければ、「申し込む」ボタンをクリックする。

[ここに「楽天証券でのNISA口座開設手順」を図解で説明する画像]

「これで完了か… 意外と簡単だな。」

申し込みが完了すると、楽天証券から、審査結果がメールで届く。審査が完了するまで、数日程度かかる。

「審査が通るといいな…」

福沢ゆうきは、審査結果が届くのを、今か今かと待ちわびた。

そして数日後、福沢ゆうきのメールボックスに、楽天証券から「口座開設完了のお知らせ」というメールが届いた。

「やった！審査に通ったぞ！」

福沢ゆうきは、小躍りして喜んだ。これで、福沢ゆうきも、新NISAで資産運用を始める準備が整った。

「まずは、何に投資するか、決めないとな。」

福沢ゆうきは、楽天証券のウェブサイトで、投資信託の商品情報を、熱心に調べ始めた。

第4章: 福沢ゆうきと学ぶ、投資の基本とリスク管理

楽天証券でNISA口座を開設した福沢ゆうき。次は、実際に投資する商品を選ばなければならない。しかし、投資信託だけでも、その数は膨大だ。一体、何を選べばいいのか？

「投資信託って、たくさんあるけど、どれを選べばいいんだ？」

福沢ゆうきの質問に、渋沢は答えた。

「投資信託を選ぶときは、まず、『インデックスファンド』と『アクティブファンド』の違いを理解することが大切だよ。」

渋沢の説明によると、インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの指数に連動するように運用される投資信託のこと。一方、アクティブファンドとは、ファンドマネージャーが独自の判断で銘柄を選定し、指数を上回る運用成果を目指す投資信託のことだ。

「インデックスファンドは、アクティブファンドに比べて、手数料が安いのが一般的。長期投資では、手数料の差が、運用成果に大きく影響するからね。」

「なるほど、手数料は重要なポイントなんだな。」

「それから、投資対象も重要だよ。株式、債券、不動産など、様々な資産に投資する投資信託がある。リスクとリターンのバランスを考えて、自分に合った投資対象を選ぶことが大切だ。」

「リスクとリターン…？」

「投資には、必ずリスクが伴う。リスクとは、投資した資産の価値が変動する可能性のこと。リターンとは、投資によって得られる収益のこと。一般的に、リスクとリターンは比例関係にある。つまり、高いリターンが期待できる投資は、リスクも高くなる。」

「高いリターンを狙うと、損をする可能性も高くなるってことか…」

「そう。だから、投資を始める前に、自分がどれくらいのリスクを許容できるか、よく考える必要があるんだ。リスクを抑えたいなら、複数の資産に分散投資するのが効果的だよ。例えば、株式だけでなく、債券や不動産にも投資することで、リスクを分散することができる。」

「分散投資か… それなら、リスクを抑えられそうだな。」

「投資で成功するためには、長期的な視点を持つことも重要だ。短期的な値動きに一喜一憂せず、コツコツと積立投資を続けることが、資産形成への近道だよ。」

「短期的な値動きに一喜一憂せず、か…」

「投資は、自己責任。最終的な投資判断は、自分自身で行う必要がある。そのためには、投資に関する知識を深め、リスクを正しく理解することが大切なんだ。」

「ありがとう、渋沢さん。投資について、よくわかったよ。まずは、少額から始めてみるよ。」

「それがいい。新NISAは、少額からでも始められるし、長期投資にも適している。福沢ゆうきなら、きっとうまくいくよ。」

渋沢の言葉に勇気づけられ、福沢ゆうきは、新NISAでの資産運用をスタートさせた。

分散投資でリスクを減らす

投資のリスクを減らすためには、分散投資が効果的です。分散投資とは、一つの資産に集中投資するのではなく、複数の資産に分けて投資することです。

例えば、株式だけに投資するのではなく、債券やREITなどにも投資することで、リスクを分散することができます。また、国内株式だけでなく、外国株式にも投資することで、地域分散を図ることもできます。

長期投資で複利効果を最大化

投資で資産を増やすためには、長期的な視点を持つことが重要です。長期投資をすることで、複利効果を得ることができます。

複利効果とは、運用で得られた利益を、再び投資に回すことで、利益が利益を生み、雪だるま式に資産が増えていく効果のことです。

積立投資で時間分散

積立投資とは、毎月一定額を、定期的に、コツコツと投資する方法です。積立投資をすることで、購入時期を分散することができ、高値掴みのリスクを減らすことができます（ドルコスト平均法）。

投資の基本ステップ

1. 目標設定: いつまでに、いくら貯めたいのか、目標を明確にしましょう。
2. 情報収集: 新NISAや投資に関する情報を収集し、理解を深めましょう。
3. 証券会社の選定: 手数料、取扱商品、サービスなどを比較し、自分に合った証券会社を選びましょう。
4. 口座開設: 選定した証券会社で、NISA口座を開設しましょう。
5. 商品選び: 自分の目標やリスク許容度に合った商品を選びましょう。
6. 投資開始: 少額からでも、まずは始めてみましょう。
7. 定期的な見直し: 定期的に運用状況を確認し、必要に応じて見直しを行いましょう。

[ここに「投資の基本ステップ」を図解で説明する画像]

投資を始める前に知っておきたい、3つのポイント

1. 投資にはリスクがあることを理解する 投資は、必ず利益が得られるとは限りません。投資した資産の価値が下がり、損失が発生する可能性もあります。
2. 自分のリスク許容度を把握する 自分がどれくらいのリスクを許容できるか、よく考えましょう。リスク許容度は、年齢、収入、資産状況、投資経験などによって異なります。
3. 長期的な視点で投資する 短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けましょう。

第5章: FPが断言！新NISAは40代の資産形成に最強の武器となる

「新NISAについて、もっと詳しく知りたい！専門家の意見も聞いてみたいな。」

福沢ゆうきの要望に応え、ファイナンシャル・プランナーの田中氏に、40代から始める資産形成について、インタビューを行った。

インタビューアー: 田中さんは、これまで多くの方の資産形成をサポートされてきたと思いますが、40代から資産形成を始めるのは、遅いのでしょうか？

田中氏: いいえ、そんなことはありません。確かに、20代や30代から始めている方と比べると、時間の猶予は少ないかもしれません。しかし、40代からでも、新NISAを活用することで、十分に資産を形成することは可能です。

インタビューアー: 40代にとって、新NISAのメリットは、どのような点でしょうか？

田中氏: 新NISAの最大のメリットは、非課税期間が無期限であることです。従来のNISAでは、非課税期間に制限がありましたが、新NISAでは、無期限で非課税の恩恵を受けることができます。これは、長期で資産形成を考える40代にとって、非常に大きなメリットです。また、年間投資枠が360万円と大きいので、効率的に資産を増やすことが期待できます。

インタビューアー: 新NISAで、具体的にどのような運用をすれば良いのでしょうか？

田中氏: まずは、ご自身のライフプランに合わせて、目標金額を設定することが大切です。例えば、「65歳までに3,000万円の老後資金を準備する」といった具体的な目標ですね。目標が決まったら、毎月の積立金額を決め、長期・積立・分散投資を心がけましょう。

インタビューアー: 新NISAで1億円を目指すことは、現実的でしょうか？

田中氏: 簡単なことではありませんが、不可能ではありません。例えば、毎月10万円を30年間、年利7%で運用できた場合、約1億1,600万円になります（税引前）。新NISAの非課税メリットを活かし、長期的な視点で運用を続けることができれば、目標達成の可能性は十分にあります。

インタビューアー: 新NISAのリスクについて、教えてください。

田中氏: 新NISAは投資ですので、元本保証はありません。投資した商品の価格が下落し、損失を被るリスクがあります。また、為替変動の影響を受ける商品もあります。新NISAを始める前に、必ずリスクを理解し、無理のない範囲で投資を行うことが重要です。

インタビューアー: 最後に、読者へのアドバイスをお願いします。

田中氏: 新NISAは、40代から資産形成を始める方にとって、非常に有効な手段です。しかし、新NISAはあくまでもツールの一つです。大切なのは、ご自身のライフプランに合わせて、適切な資産運用を行うことです。新NISAについて正しく理解し、上手に活用して、豊かな未来を築いてください。

第6章: 楽天経済圏の住人が語る！楽天証券で新NISAを始めるべき3つの理由

「楽天証券で新NISAを始めるメリットって、実際どうなの？」

そんな疑問を解消すべく、楽天経済圏のヘビーユーザーである佐藤氏に、話を聞いた。

インタビューアー: 佐藤さんは、なぜ楽天証券で新NISAを始めたのですか？

佐藤氏: 理由は3つあります。まず、楽天経済圏の住人にとって、楽天証券は、最もポイントが貯まりやすい証券会社であるということです。投資信託の購入でポイントが貯まるのはもちろん、楽天市場での買い物で貯まったポイントを、投資信託の購入に使うこともできます。次に、手数料が業界最低水準であること。最後に、楽天証券の取引ツールが使いやすいことです。

インタビューアー: 楽天ポイント投資のメリットについて、詳しく教えてください。

佐藤氏: 楽天ポイント投資の最大のメリットは、現金を使わずに投資ができることです。楽天市場や楽天カードなど、楽天グループのサービスを利用していると、自然とポイントが貯まりますよね。そのポイントを使って投資ができるので、実質無料で資産運用ができるんです。

インタビューアー: 楽天証券の使いやすさについて、具体的に教えてください。

佐藤氏: 楽天証券の取引ツール「マーケットスピード II」は、情報が豊富で、操作性も良く、初心者でも簡単に使いこなすことができます。また、スマートフォンアプリ「iSPEED」も、直感的に操作できるので、外出先でも簡単に取引ができます。

インタビューアー: 最後に、楽天経済圏ユーザーへのアドバイスをお願いします。

佐藤氏: 楽天経済圏ユーザーなら、楽天証券で新NISAを始めない理由はありません。楽天ポイントを有効活用して、お得に資産形成をしましょう！

第7章： 投資初心者だった私が、楽天証券で新NISAを始めて1年で資産100万円を達成した話

「投資って、難しそう… 私にもできるのかな？」

そんな不安を抱えている方のために、実際に楽天証券で新NISAを始めた、投資初心者、鈴木さんの体験談をご紹介します。

インタビューアー: 鈴木さんが、新NISAを始めたきっかけは何ですか？

鈴木氏: 老後資金への不安からです。40歳を過ぎて、将来のことを真剣に考えるようになりました。そんなとき、新NISAのことを知り、これなら私にもできるかもしれないと思ったんです。

インタビューアー: 数ある証券会社の中で、なぜ楽天証券を選んだのですか？

鈴木氏: もともと楽天カードユーザーだったので、楽天証券なら、ポイントが貯まりやすいと思ったからです。また、手数料が安いことや、初心者にも使いやすい取引ツールが用意されていることも、決め手になりました。

インタビューアー: 実際に投資を始めてみて、いかがですか？

鈴木氏: 最初は、わからないことばかりで不安でしたが、楽天証券のウェブサイトや、YouTubeなどで勉強しながら、少しずつ投資に慣れていきました。始めて1年ですが、資産が100万円を超えました。

インタビューアー: 投資初心者の方へのアドバイスをお願いします。

鈴木氏: まずは、少額から始めてみることです。新NISAなら、月々1,000円から投資ができます。実際に投資を始めてみると、経済ニュースなどにも興味が湧いてきて、世界が広がりますよ。

まとめ

新NISAで資産運用を始め、順調に資産を増やしている福沢ゆうき。以前のような、将来への漠然とした不安は、もうない。

「お父さん、大学、県外の大学に行ってもいい？」

ある日の夕食時、高校2年生になった娘が、福沢ゆうきに言った。

「ああ、もちろん、いいぞ。自分の行きたい大学に行けばいい。」

福沢ゆうきは、笑顔で答えた。

新NISAを始める前なら、県外の大学進学など、金銭的な理由から、反対していたかもしれない。しかし、今の福沢ゆうきには、新NISAという強い味方がある。

（新NISAのおかげで、将来への不安が解消された。あの時、渋沢のFacebookの投稿を見て、本当に良かった…）

福沢ゆうきは、新NISAで資産運用を始めていなかったら、今頃どうなっていただろうか、と考えることがある。

「お父さん、ありがとう！」

娘の笑顔を見て、福沢ゆうきは、心からそう思った。

新NISAは、福沢ゆうきに、経済的なゆとりだけでなく、心のゆとりも与えてくれた。そして、家族の明るい未来を照らす、希望の光となっている。

あなたも、新NISAで、未来を掴みませんか？

楽天証券で、新NISAを始めよう！

【免責事項】

この記事は、新NISAに関する情報提供を目的としたものであり、投資勧誘を目的としたものではありません。

投資に関する最終決定は、ご自身の判断と責任のもとに行っていただきますようお願いいたします。

当方は、この記事に基づいて被ったいかなる損害についても、一切の責任を負いません。